月3万円で3000万円も！「米国つみたて」で年金作り

※ 『週刊ダイヤモンド』2019年6月29日号より転載（肩書・数値などは掲載当時）

　資産運用関係者の間で今、にわかに注目を集める本がある。ＧＣＩアセット・マネジメントの太田創エグゼクティブ・マネジャーがこのほど上梓した『毎月3万円で3000万円の「プライベート年金」をつくる　米国つみたて投資』。従来あまりなかったコンセプトが受け、重版も決まるなど徐々に部数を伸ばしている。

　その基本的な考え方はシンプルで、「30年（360カ月）、毎月3万円米国株を買うと3029万円になる（月次複利運用、円ベースで年間6％の運用ができたと仮定）」というもの。これは実績からすると無理な仮定ではなく、例えば、主要な米国の株価指数のS&P500指数は過去30年（1989年12月～2018年12月）の平均騰落率（円ベース）が年9.5％のプラス。日経平均株価（年1.5％）を大きく上回っているのだ。

　具体的な方法として、米国の株価指数に連動する投資信託の積立投資を勧める。投信を毎月、同じ金額で購入し続けると、基準価額が下がった局面では買える口数が多くなる一方、上がった際は逆となり、平均の買付単価を下げられる「ドルコスト平均法」の効果が発揮できるからだ。