家は買うべきか、買わざるべきか?

お金の面で安心できる将来をつくる方法を8回にわたってお届けしていく本連載。第2回目は、生涯でもっとも大きな買い物ともいえる「家」のお話です。家は買ったほうがいいのでしょうか?

前回、早めにマネープランを立てること、そして住宅やクルマ、保険といった大きな支出の考え方を変えること、浮いたお金を運用や自己投資に回しましょうというお話をしました。
大きな支出の代表格といえば、住宅。ほとんどの人にとって、生涯でもっとも大きな買い物は「住宅」でしょう。

住宅は無理に購入しなくてもいい

しかし、結論から言うと、若いうちに長期のローンを組んで、無理をして住宅を買うというのは得策ではありません。

住宅ローンを組んで家を買うということは「借金をして巨額の金融商品を買う」のと同じで、リスクの高い行為だからです。「難しい」「ハイリスク」と言われる株の信用取引を考えてみるとわかりやすいかもしれません。
信用取引という手法を使うと、手持ち資金の3倍程度の取引を行うことができ、うまくいくと利益が3倍になりますが、失敗すると損失も3倍になります。ハイリスクハイリターンであるため、「投資経験〇年以上」「過去に信用取引経験がある」など一定の条件をクリアした人だけしか取引させてもらえないことがほとんどです。

それが住宅だと、過去の購入経験を問われることなく、頭金400万円で4000万円の物件を買うというようなケースはめずらしくありません。株の信用取引には手を出さない一般の真面目な人が、住宅を買うときには株以上にハイリスクな投資をしているということになります。

家は株と違って資産になると思われるかもしれませんが、それは、不動産価格が上昇していた時代の話です。不動産価格が上昇していれば、購入後も保有する家の価格が上がっていきますが、不動産価格が値上がりするのは一部の地域に限定されている現在では、リスクの高い投資といえるでしょう(では、価格が下がりにくい地域の物件を買えばよいと思われるかもしれませんが、そうした地域はもともとの不動産価格が高く、一般のサラリーマンには手が届かないことが多いのです…)。

お金があれば、他の方法(投資信託など。今後、この連載で説明します)で資産を増やせたかもしれません。ですから、資産価値にならない住宅の購入は慎重に考えるべきなのです。

また、現在の会社員は、昔の大企業のサラリーマンに比べて立場が不安定です。今は大企業でも、他社に吸収合併されたり、部分的に売却されたりといったこともめずらしくありません。
正社員であっても、業績不振に陥ると給与削減やリストラの対象になることもありえます。そうした環境で、住宅ローンという長期の固定負債を抱えていくことはリスクがともないます。

ライフスタイルの変化と共に、家に求めるものは変わっていく

人生の段階に応じて「家」に求めるものは変わってきます。たとえば、結婚している夫婦の場合、子ども部屋などたくさんの部屋が必要な時期はせいぜい15~20年程度です。最初からそれに合わせた部屋数の家を購入すると、住宅にかけるお金も大きくなりがちです。
しかも、将来子どもは独立して家を出ていきます。そうなると、夫婦2人で住むには広すぎるにもかかわらず、維持費や固定資産税は高いということになりかねません。また、住む場所も、若いうちは通勤に便利であるとか教育環境の良さといった条件で選びがちですが、そうした場所は人気があるので、価格も高いことが多いのです。

今は「そもそも住宅を購入する必要があるのか」というところから考えてみましょう。下の図に住宅購入を検討する前に考えておきたいポイントをまとめました。

チェックの数が多ければ多いほど、いますぐ購入する必要性は低くなります。仕事(転勤や転職が多い業界・職種か否か)やライフスタイル、そして、親の持ち家の有無なども含めて、じっくり考えてみましょう。たとえば、自分や配偶者が一人っ子で親が持ち家という場合、現役時代は賃貸で暮らし、将来家を増改築する、あるいは建て直すといった選択もあります。

それでも家がほしいなら
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su0531 ※本文引用 ・「そもそも住宅を購入する必要があるのか」を考える ・現役時代は賃貸で暮らし、リタイア後に購入するという選択肢もある ・購入する場合は、できる限りリスクをおさえる対策をとる https://t.co/dHurnABPAC 約1年前 replyretweetfavorite

yurukashi_yrks 今はライフスタイルも社会情勢も雇用状況も昔と違うから、昔の「普通」にとらわれない方がいいよね。うちも賃貸だけど、家はとりあえず買わない予定だし。 https://t.co/7Yu9cV0s5r 約1年前 replyretweetfavorite

Lave_chamo |竹川美奈子 @minakotakekawa |お金に困らない人生を送るためのマネープラン入門 **** ふむふむなるほど! https://t.co/HG9O6nX40Q 約1年前 replyretweetfavorite

happychobi _φ(・_・→ 約1年前 replyretweetfavorite